Overwaarde op uw Nederlandse woning benutten voor de aankoop van vastgoed in Spanje
In de afgelopen jaren hebben veel Nederlandse huiseigenaren geprofiteerd van de stijgende huizenprijzen. Deze waardestijging heeft geleid tot een aanzienlijke overwaarde op bestaande woningen. Voor wie droomt van een tweede verblijf, een vakantiewoning of een permanente verhuizing naar het zonnige Spanje, biedt deze overwaarde een unieke kans. In deze blog leest u hoe u uw overwaarde kunt gebruiken om vastgoed in Spanje te verwezenlijken, welke stappen u daarbij dient te overwegen en welke fiscale, financiële en juridische aspecten een rol spelen.
Wat verstaan we onder overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Deze waarde ontstaat doorgaans geleidelijk, maar kan ook fors toenemen door marktontwikkelingen of woningverbeteringen.
Voorbeeld: Stel, u heeft tien jaar geleden een woning gekocht voor €300.000. Door prijsstijgingen is uw woning nu €550.000 waard. Indien uw openstaande hypotheekschuld nog €200.000 bedraagt, beschikt u over een overwaarde van €350.000.
Deze overwaarde blijft echter "vast" zitten in de stenen van uw woning, tenzij u maatregelen neemt om deze in te zetten voor andere doeleinden – zoals de aankoop van een woning in Spanje.
Mogelijkheden om de overwaarde vrij te maken
Er bestaan meerdere manieren om de overwaarde van uw woning te benutten. De keuze hangt af van uw persoonlijke situatie, financiële mogelijkheden en toekomstplannen. De meest voorkomende opties zijn:
- Heropnemen of verhogen van uw bestaande hypotheek
Indien uw inkomen toereikend is, kunt u bij uw hypotheekverstrekker een hogere lening aanvragen, waarbij het extra geleende bedrag wordt uitgekeerd als bestedingsruimte. U behoudt hierbij uw huidige woning, terwijl u de overwaarde inzet als financieringsmiddel voor uw aankoop in Spanje. Houd hierbij rekening met de gestelde inkomens- en leeftijdscriteria van de bank.
- Tweede hypotheek of opeethypotheek
Een alternatieve vorm is het afsluiten van een tweede hypotheek op uw woning, ook wel een "opeethypotheek" genoemd. Hierbij wordt (een deel van) de overwaarde vrijgemaakt via een nieuwe lening met de woning als onderpand. Deze vorm wordt regelmatig gebruikt door ouderen, gepensioneerden of mensen die hun woning niet willen verkopen maar wel vermogen willen benutten.
- Verkoop van uw huidige woning
Voor wie van plan is te emigreren of kleiner te gaan wonen, is verkoop de meest directe manier om volledige overwaarde te verzilveren. De netto verkoopopbrengst kan vervolgens worden gebruikt voor de aankoop van een woning in Spanje, eventueel zonder extra financiering.
De aankoop van een woning in Spanje: aandachtspunten
Spanje is en blijft een aantrekkelijke bestemming voor buitenlandse kopers. Het klimaat, de levenskwaliteit, het ruime aanbod aan vastgoed en de gunstige prijzen maken het land zeer geliefd bij Nederlandse investeerders. Toch zijn er belangrijke verschillen ten opzichte van de Nederlandse markt:
- Financiering in Spanje
Het is mogelijk om een Spaanse hypotheek af te sluiten, maar dit is doorgaans alleen haalbaar tot maximaal 70% van de woningwaarde. Voor niet-ingezetenen gelden strengere voorwaarden. Een eigen inbreng – bijvoorbeeld via de vrijgemaakte overwaarde – is dus vaak noodzakelijk.
- Fiscale overwegingen
De rente over een hypotheek in Nederland is alleen fiscaal aftrekbaar als deze wordt gebruikt voor de eigen woning in Nederland. Gebruikt u uw overwaarde voor een woning in Spanje, dan vervalt dit voordeel. Daarnaast dient u rekening te houden met Spaanse belastingen zoals de overdrachtsbelasting (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) en de jaarlijkse onroerendgoedbelasting (IBI).
- Juridische en praktische aspecten
De aankoopprocedures, contractvormen en notariële verplichtingen verschillen van Nederland. Zo wordt er in Spanje gewerkt met reserveringscontracten, aanbetalingen en heeft de notaris een andere – minder adviserende – rol. Professionele begeleiding is dus erg belangrijk om risico’s te vermijden.
Stappenplan voor een verantwoorde aankoop met gebruik van overwaarde
- Laat uw woning taxeren om de actuele marktwaarde te bepalen.
- Overleg met een financieel adviseur over uw mogelijkheden tot herfinanciering of verkoop.
- Bepaal uw budget voor de woning in Spanje, inclusief bijkomende kosten (gemiddeld 10-15% van de aankoopprijs).
- Neem contact op met een gespecialiseerde vastgoedmakelaar met kennis van de Spaanse markt en begeleiding in uw eigen taal.
- Win juridisch advies in over eigendomsvormen, fiscale gevolgen en erfrechtelijke implicaties.
- Bezoek de regio’s die u aanspreken en bezichtig objecten met lokale begeleiding.
- Start het aankoopproces pas na grondige controle van alle documenten.
Bekijk onze populaire plekken en type woningen
Algemeen
Appartementen
Nieuwbouw
Conclusie: Overwaarde als sleutel tot uw Spaanse droomwoning
De opgebouwde overwaarde op uw woning in Nederland kan dienen als basis voor een investering in Spaans vastgoed. Of u nu op zoek bent naar een vakantiewoning, een rendement op lange termijn of een plek om later te genieten van uw pensioen, deze stap biedt kansen en vraagt om een zorgvuldige aanpak.
Als ervaren vastgoedmakelaar met een breed netwerk in Spanje begeleiden wij u graag tijdens het volledige traject – van oriëntatie tot overdracht.
Meer weten over uw mogelijkheden?
Neem vrijblijvend contact met ons op voor gratis adviesgesprek met CasaLasDunas. Samen bekijken we welke vorm van financiering het beste past bij uw wensen en begeleiden wij u in elke fase van uw zoektocht naar een woning in Spanje.
Tel.nr.: +34 965 724 489 / Email: contact@casalasdunas.com
Uw persoonlijke zoekopdracht