Leben in Spanien: Alles über Hypotheken

Leben in Spanien: Alles über Hypotheken

Träumen Sie von einem eigenen Zuhause unter der spanischen Sonne? Mit einer Hypothek in Spanien wird Ihr Traum vom Zweitwohnsitz oder einer Kapitalanlageimmobilie Wirklichkeit.

Warum eine Hypothek in Spanien?

Wenn Sie in Spanien eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie nicht den gesamten Kaufpreis im Voraus bezahlen. Spanische Banken ermöglichen es Ihnen, bis zu 70 % des Immobilienwerts zu finanzieren, sodass Sie Ihr Traumhaus in Spanien mit einer realistischen Anzahlung bauen können.

Das spanische Hypothekensystem unterscheidet sich vom niederländischen. Niederländische Banken finanzieren bis zu 100 %, während spanische Banken strengere Anforderungen stellen. Ihr Einkommen bestimmt maßgeblich die maximale Hypothekenhöhe; spanische Banken berücksichtigen zudem Ihr Alter und Ihre Kreditwürdigkeit. Mit 75 Jahren muss Ihre Hypothek in Spanien abbezahlt sein. Diese spezifischen Regelungen erfordern Vorbereitung und Kenntnisse der lokalen Gesetze.

Mit der richtigen Anleitung und den erforderlichen Unterlagen wird der Hypothekenantragsprozess in Spanien transparent und durchführbar.

Die 7 wichtigsten Regeln für eine Hypothek in Spanien

1. NIE-Nummer erforderlich

Ohne eine NIE-Nummer (National Identificación de Extranjero) ist in Spanien keine Hypothek möglich. Diese Ausländeridentifikationsnummer dient als Steuernummer und Identifikationsnummer für alle Finanztransaktionen.

2. Mindestens 30 % Ihres eigenen Geldes

Als Ausländer können Sie eine Hypothek von bis zu 70 % des Immobilienwerts aufnehmen, was bedeutet, dass Sie mindestens 30 % Eigenkapital einbringen müssen. Wenn Sie in Spanien steuerlich ansässig sind, kann dieser Anteil auf bis zu 80 % steigen. Beachten Sie, dass die Käuferkosten (13 bis 14,5 %) nicht in der Finanzierung enthalten sind. Der Gesamtbeitrag für Nichtansässige beträgt somit 43 bis 44,5 % des Immobilienwerts.

3. Einkommen und Zahlungsfähigkeit

Spanische Banken haben die Regel, dass maximal 30 bis 35 % Ihres Nettoeinkommens für Wohnkosten aufgewendet werden dürfen. Dies gilt für die gesamten Wohnkosten in den Niederlanden und Spanien. Falls Sie bereits eine Hypothek in den Niederlanden haben, wird diese in die Berechnung einbezogen.

4. Alter und Dauer

Spanische Banken bieten Finanzierungen bis zum 75. Lebensjahr an. Sind Sie bei Antragstellung 60 Jahre alt, beträgt die maximale Laufzeit 15 Jahre. Jüngere Käufer profitieren somit von Laufzeiten bis zu 25 Jahren und damit von niedrigeren monatlichen Raten.

5. Erforderliche Dokumentation

Für die Beantragung einer Hypothek benötigen Sie Folgendes:

• -Reisepass
• -Gehaltsabrechnungen der letzten sechs Monate
• -IB-Rückgaben
• -Kontoauszüge
• -Adressnachweis und ein Auszug aus dem britischen Handelsregister (BKR).

Die Unterlagen müssen in spanischer Sprache eingereicht werden, es sei denn, Sie arbeiten mit einem spezialisierten Hypothekenberater zusammen.

6. Kosten des Käufers

Beim Hauskauf in Spanien fallen Käufergebühren in Höhe von durchschnittlich 13 bis 14,5 % des Kaufpreises an. Diese umfassen Notargebühren, Grundbuchgebühren, Gebühren für die Eintragung der Hypothek und die Grunderwerbsteuer (bei bestehenden Immobilien) bzw. die Mehrwertsteuer (IVA) für Neubauten.

7. Obligatorische Immobilienbewertung

Spanische Banken verlangen eine obligatorische Bewertung durch einen zertifizierten Sachverständigen. Die maximale Hypothekenhöhe richtet sich nach dem niedrigeren Wert von Kaufpreis und Gutachtenwert. Dies verhindert eine Überfinanzierung.

Häufig gestellte Fragen (FAQ):

• Kann ich als niederländischer Staatsbürger in Spanien eine Hypothek aufnehmen? Ja, als niederländischer Staatsbürger können Sie in Spanien eine Hypothek aufnehmen. Sie benötigen eine NIE-Nummer und müssen bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen.
• Wird meine niederländische Hypothek in die Berechnung einbezogen? Ja, spanische Banken berücksichtigen Ihre bestehenden Wohnkosten in den Niederlanden. Die 30-35%-Einkommensregel gilt für die gesamten Wohnkosten in beiden Ländern. Dies beeinflusst den maximalen Kreditbetrag für Ihr spanisches Haus.
• Muss ich Spanisch sprechen, um eine Hypothek zu bekommen? Nein, das ist nicht notwendig. Mit einem spezialisierten Hypothekenberater, der Niederländisch und Spanisch spricht, können Sie den gesamten Prozess auf Niederländisch abwickeln. Der Berater übernimmt die Kommunikation mit spanischen Banken und übersetzt Ihre Dokumente.

Bereit, Ihr Traumhaus in Spanien zu finden? Wir helfen Ihnen, Ihre ideale Immobilie zu finden und zu kaufen.

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Haftungsausschluss

Die Informationen in diesem Blog dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken zum Thema Hypotheken in Spanien. Wir bemühen uns zwar, die Inhalte aktuell und korrekt zu halten, können jedoch keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit oder Zuverlässigkeit der bereitgestellten Informationen übernehmen. CasaLasDunas bietet keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung an. Überprüfen Sie daher die Informationen stets selbst und lassen Sie sich von einem zertifizierten Hypothekenberater, Steuerspezialisten oder Anwalt beraten. Auf Anfrage vermittelt Ihnen CasaLasDunas gerne Kontakte zu niederländischsprachigen Spezialisten mit Erfahrung im Finanz- und Immobilienbereich in Spanien.