Vivre en Espagne : Tout savoir sur les prêts hypothécaires

Vivre en Espagne : Tout savoir sur les prêts hypothécaires

Vous rêvez d'une maison sous le soleil espagnol ? Un prêt immobilier en Espagne vous permet de concrétiser votre rêve d'une résidence secondaire ou d'un bien d'investissement.

Pourquoi un prêt immobilier en Espagne ?

En Espagne, lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous n'êtes pas obligé de payer la totalité du prix d'achat d'emblée. Les banques espagnoles vous permettent de financer jusqu'à 70 % de la valeur du bien, ce qui vous permet de construire votre maison en Espagne avec un apport initial raisonnable.

Le système de crédit immobilier espagnol diffère du système néerlandais. Les banques néerlandaises peuvent financer jusqu'à 100 % du prix d'achat, tandis que les banques espagnoles appliquent des critères plus stricts. Vos revenus déterminent en grande partie le montant maximal du prêt, les banques espagnoles prenant également en compte votre âge et votre solvabilité. À 75 ans, votre prêt immobilier en Espagne doit être remboursé. Ces règles spécifiques nécessitent une préparation minutieuse et une bonne connaissance de la législation locale.

Avec les bons conseils et la documentation adéquate, la procédure de demande de prêt hypothécaire en Espagne devient claire et réalisable.

Les 7 règles les plus importantes pour un prêt hypothécaire en Espagne

1. Numéro NIE requis

Sans numéro NIE, il est impossible d'obtenir un prêt immobilier en Espagne. Ce numéro d'identification d'étranger (Número de Identificación de Extranjero) fait office de numéro fiscal et d'identifiant pour toutes les transactions financières.

2. Au minimum 30 % de vos propres fonds

En tant qu'étranger, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire jusqu'à 70 % de la valeur du bien, ce qui signifie que vous devez apporter au moins 30 % de vos fonds propres. Si vous êtes résident fiscal espagnol, ce pourcentage peut atteindre 80 %. Notez que les frais d'acquisition (13 à 14,5 %) ne sont pas inclus dans le financement. L'apport total pour les non-résidents s'élève donc à 43 à 44,5 % de la valeur du bien.

3. Revenus et capacité de paiement

Les banques espagnoles appliquent une règle limitant à 30 à 35 % maximum vos dépenses de logement, que ce soit aux Pays-Bas ou en Espagne. Si vous avez déjà un prêt immobilier aux Pays-Bas, celui-ci sera pris en compte dans le calcul.

4. Âge et terme

En Espagne, les banques proposent des financements jusqu'à 75 ans. Si vous avez 60 ans au moment de votre demande, la durée maximale est de 15 ans. Cela permet aux acheteurs plus jeunes de bénéficier de durées allant jusqu'à 25 ans, avec des mensualités réduites.

5. Documents requis

Pour faire une demande de prêt hypothécaire, vous aurez besoin des éléments suivants :

• -Passeport
• -bulletins de paie des six derniers mois
• -IB retourne
• - Relevés bancaires
• - Justificatif de domicile et extrait du registre des délinquants sexuels (BKR)

Les documents doivent être soumis en espagnol, sauf si vous travaillez avec un conseiller hypothécaire spécialisé.

6. Frais à la charge de l'acheteur

L'achat d'une maison en Espagne implique des frais d'acquéreur représentant en moyenne 13 à 14,5 % du prix d'achat. Ces frais comprennent les honoraires du notaire, les frais d'enregistrement, les frais d'inscription de l'hypothèque et la taxe de mutation immobilière (pour les biens existants) ou la TVA (pour les constructions neuves).

7. Évaluation domiciliaire obligatoire

Les banques espagnoles exigent une évaluation obligatoire réalisée par un expert agréé. Le montant maximal du prêt hypothécaire correspond au plus faible des deux montants suivants : le prix d’achat et la valeur d’évaluation. Ceci permet d’éviter le surfinancement.

Foire aux questions (FAQ) :

• Puis-je obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant que citoyen néerlandais ? Oui, en tant que citoyen néerlandais, vous pouvez obtenir un prêt immobilier en Espagne. Vous aurez besoin d'un numéro NIE et devrez satisfaire aux conditions de revenus.
• Mon prêt immobilier néerlandais est-il pris en compte dans le calcul ? Oui, les banques espagnoles tiennent compte de vos dépenses de logement actuelles aux Pays-Bas. La règle des 30-35 % de revenus s’applique au total des dépenses de logement dans les deux pays. Cela influe sur le montant maximal que vous pouvez emprunter pour votre logement en Espagne.
• Ai-je besoin de parler espagnol pour obtenir un prêt immobilier ? Non, ce n’est pas nécessaire. En faisant appel à un conseiller spécialisé en prêts immobiliers qui parle néerlandais et espagnol, vous pouvez effectuer toutes les démarches en néerlandais. Ce conseiller se chargera des échanges avec les banques espagnoles et de la traduction de vos documents.

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Clause de non-responsabilité

Les informations contenues dans ce blog sont fournies à titre purement informatif concernant les prêts hypothécaires en Espagne. Bien que nous nous efforcions de maintenir son contenu à jour et exact, nous ne pouvons garantir ni son exhaustivité, ni son exactitude, ni sa fiabilité. CasaLasDunas n'est ni un conseiller financier, ni un conseiller fiscal, ni un conseiller juridique. Par conséquent, il vous appartient de vérifier les informations et de consulter un conseiller en prêts hypothécaires agréé, un fiscaliste ou un avocat. Sur demande, CasaLasDunas peut vous mettre en relation avec des spécialistes néerlandophones ayant une expérience du financement et de l'immobilier en Espagne.