Utilisez la valeur nette de votre maison néerlandaise pour acheter un bien immobilier en Espagne

Utilisez la valeur nette de votre maison néerlandaise pour acheter un bien immobilier en Espagne

Ces dernières années, de nombreux propriétaires néerlandais ont bénéficié de la hausse des prix de l’immobilier. Cette augmentation de valeur a conduit à une augmentation significative de la valeur nette des maisons existantes. Pour ceux qui rêvent d'une résidence secondaire, d'une maison de vacances ou d'un déménagement permanent dans l'Espagne ensoleillée, ce capital offre une opportunité unique. Dans ce blog, vous lirez comment vous pouvez utiliser votre capital pour acheter un bien immobilier en Espagne, quelles étapes vous devez prendre en compte et quels aspects fiscaux, financiers et juridiques jouent un rôle.

Qu’entendons-nous par équité ?

La valeur nette est la différence entre la valeur marchande actuelle de votre maison et la dette hypothécaire restante. Cette valeur évolue généralement progressivement, mais peut également augmenter considérablement en raison de l’évolution du marché ou des améliorations de l’habitat.

Exemple : supposons que vous ayez acheté une maison il y a dix ans pour 300 000 €. En raison de la hausse des prix, votre maison vaut désormais 550 000 €. Si votre dette hypothécaire en cours est toujours de 200 000 €, vous disposez de fonds propres de 350 000 €.

Toutefois, ce capital reste « immobilisé » dans les briques et le mortier de votre maison, à moins que vous ne preniez des mesures pour l’utiliser à d’autres fins, comme l’achat d’une maison en Espagne.

Options de libération des capitaux propres

Il existe plusieurs façons d’utiliser la valeur nette de votre maison. Le choix dépend de votre situation personnelle, de vos possibilités financières et de vos projets d’avenir. Les options les plus courantes sont :

• Réemprunter ou augmenter votre prêt hypothécaire existant

Si vos revenus sont suffisants, vous pouvez demander un prêt plus élevé auprès de votre prêteur hypothécaire, le montant emprunté supplémentaire étant versé sous forme de marge de dépenses. Vous conservez votre logement actuel, tout en utilisant la valeur nette comme moyen de financement de votre achat en Espagne. Ce faisant, tenez compte des critères de revenu et d’âge indiqués par la banque.

• Deuxième hypothèque ou hypothèque inversée

Une autre solution consiste à contracter une deuxième hypothèque sur votre maison, également appelée « hypothèque à la consommation ». Il s’agit de libérer (une partie de) la valeur nette par le biais d’un nouveau prêt avec la maison comme garantie. Ce formulaire est régulièrement utilisé par les personnes âgées, les retraités ou les personnes qui ne souhaitent pas vendre leur maison mais souhaitent utiliser leurs biens.

• Vente de votre maison actuelle

Pour ceux qui envisagent d’émigrer ou de réduire leurs effectifs, la vente est le moyen le plus direct de rentabiliser la totalité de leurs capitaux propres. Le produit net de la vente peut ensuite être utilisé pour acheter une maison en Espagne, éventuellement sans financement supplémentaire.

Acheter une propriété en Espagne : points à considérer

L’Espagne reste une destination attractive pour les acheteurs étrangers. Le climat, la qualité de vie, la large gamme de biens immobiliers et les prix avantageux rendent le pays très populaire auprès des investisseurs néerlandais. Il existe cependant des différences importantes par rapport au marché néerlandais :

• Financement en Espagne

Il est possible d'obtenir un prêt hypothécaire espagnol, mais cela n'est généralement possible que jusqu'à 70 % de la valeur de la propriété. Des conditions plus strictes s'appliquent aux non-résidents. Un apport personnel – par exemple via les fonds propres libérés – est donc souvent nécessaire.

• Considérations fiscales

Les intérêts d'un prêt hypothécaire aux Pays-Bas ne sont déductibles des impôts que s'ils sont utilisés pour votre propre maison aux Pays-Bas. Si vous utilisez votre capital pour acheter une maison en Espagne, cet avantage expirera. De plus, vous devez prendre en compte les impôts espagnols tels que l'impôt sur les transferts de propriété (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) et l'impôt foncier annuel (IBI).

• Aspects juridiques et pratiques

Les procédures d'achat, les formes de contrat et les obligations notariales diffèrent de celles des Pays-Bas. En Espagne, par exemple, on utilise des contrats de réservation et des acomptes et le notaire a un rôle différent – moins consultatif. Un accompagnement professionnel est donc très important pour éviter les risques.

Plan étape par étape pour un achat responsable en utilisant les capitaux propres

1. Faites évaluer votre maison pour déterminer sa valeur marchande actuelle.
2. Consultez un conseiller financier au sujet de vos options de refinancement ou de vente.
3. Déterminez votre budget pour la propriété en Espagne, y compris les frais supplémentaires (en moyenne 10 à 15 % du prix d'achat).
4. Contactez un agent immobilier spécialisé connaissant le marché espagnol et vous guidant dans votre propre langue.
5. Obtenez des conseils juridiques sur les formes de propriété, les conséquences fiscales et les implications successorales.
6. Visitez les régions qui vous intéressent et visualisez les propriétés avec des conseils locaux.
7. Ne démarrez le processus d’achat qu’après avoir soigneusement vérifié tous les documents.

Conclusion : L'équité comme clé pour votre maison de rêve en Espagne

Les capitaux propres accumulés dans votre maison aux Pays-Bas peuvent servir de base à un investissement dans l'immobilier espagnol . Que vous recherchiez une maison de vacances, un retour à long terme ou un endroit pour profiter de votre retraite plus tard, cette étape offre des opportunités et nécessite une approche prudente.

En tant qu'agent immobilier expérimenté disposant d'un vaste réseau en Espagne, nous sommes heureux de vous guider tout au long du processus, de l'orientation au transfert.

Vous souhaitez en savoir plus sur vos options ?

N'hésitez pas à nous contacter pour une consultation gratuite avec CasaLasDunas . Ensemble, nous examinerons quelle forme de financement correspond le mieux à vos besoins et nous vous guiderons à chaque étape de votre recherche d'une maison en Espagne.

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